内容概要：2月22日，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（下称“中央一号文件”）发布，首次将“强化乡村振兴金融服务”单列，金融服务在乡村振兴领域的重要性被提到了一个新的高度。那么，中央一号文件单列强化乡村振兴金融服务释放哪些信号？作为举足轻重的广东省又该怎么办？
一、文件表明中央对金融业加大支持乡村振兴力度有更高期待
金融服务不足和农村金融的信用缺失，是乡村振兴中解决投融资问题的瓶颈。2022年中央一号文件针对乡村振兴的金融服务供给不足这一“卡脖子”问题，提出了金融政策支持、信用解决、风险市场化分担和补偿等关键性措施和意见，是强化乡村振兴金融服务的重要举措。将“强化乡村振兴金融服务”单独列出来，是突出现代金融业在产业和区域发展中的重要作用，是要把金融功能真正延伸到乡村，把乡村纳入金融业的主流目标客户群体中。这充分凸显出中央以解决金融供给不足、力求以适合乡村特点和需求的金融服务助力乡村振兴，让金融之“水”，更好是浇灌乡村振兴之“树”。
在“强化乡村振兴金融服务”方面的具体内容，2022年中央一号文件提出，对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策。支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。完善乡村振兴金融服务统计制度，开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。积极发展农业保险和再保险。优化完善“保险+期货”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和补偿，发挥好农业信贷担保作用。
由此可见，今年的中央一号文件在激励机制、信用体系建设等方面承接了往年的政策方向。而且，在更注重从体制机制上激励金融机构支持乡村振兴的同时，还针对性地强调了对农村金融基础设施的建设工作，尤其是对农村金融知识教育、统计工作上的强调是前所未见的。
需要指出的是，此次强化乡村振兴金融服务，主要从金融供给和金融基础设施两大方面来实现。首先，通过加大对金融机构的激励，并强调建立长效的激励机制，有助于在微观主体层面建立更可持续的农村金融业务发展模式。其次，当前农村产业和区域经济都具有相比城市更快的增速，背后是更高的投资回报率，因此金融资源有动力更好地为乡村服务，但信用体系、金融教育、消费权益保护等金融基础设施的落后是金融资源进入乡村的梗阻。2022年中央一号文件提出对这些方面的改革举措，有助于从长期和根本上消解这些障碍，让金融资源不断地、自主地进入乡村部门。
二、广东省农信社在强化乡村振兴金融服务首当其冲发挥“龙头”作用
（一）认清形势，继续发挥农信系统在乡村振兴战略中的作用
农村信用社是我国农村金融的主力军，是农村金融体系的重要组成部分。早在2021年中央一号文件中就曾指出：运用支农支小再贷款、再贴现等政策工具，实施最优惠的存款准备金率，加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源。明确地方政府监管和风险处置责任，稳妥规范开展农民合作社内部信用合作试点。2022年中央一号文件持续关注农信系统在乡村振兴战略中的作用，文件提出：“对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策。加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。”
2022年中央一号文件持续关注农信系统在乡村振兴战略中的作用，实际上是要求“农信系统助力乡村振兴应有更多担当作为”。2021年12月发布的《广东省人民政府办公厅关于金融支持全面推进乡村振兴的实施意见》也明确提出“强化农信服务、提升支农效能”。与此同时，广东农信专门制订《广东农信支持全面推进乡村振兴行动方案》，明确了全省农信系统服务乡村振兴的总体要求、主要目标和具体措施，努力满足“三农”领域不断发展的金融服务需求。
事实上，截至2021年底，广东农信总资产规模超过4万亿元，居全省银行业和全国农信系统之首；全省农商行涉农贷款余额5629亿元，比2021年初增加580亿元，增速达11.5%。广东农信支农支小再贷款、再贴现余额合计为638亿元，同比增长8.58%，其中支农再贷款余额109亿元，同比增长超25%。广东农信已发展成为全省规模最大、服务范围最广、支持“三农”最深的银行业金融机构。
2022年是实施“十四五”规划的关键之年，在2022年中央一号文件的指导下，广东农信作为农村金融主力军，计划在“十四五”期间投放超过1万亿元信贷资金，全力支持乡村振兴；同时计划三年投放500亿元信贷资金助力广东渔业高质量发展。
（二）加快改革，组建成立广东省农商联合银行
2022年中央一号文件强调提出：“加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。”深化省联社改革，是当前农信社改革重点内容。省联社改革的方向和模式，目前讨论较多的有四种：一是成立统一法人的农商银行，二是转型为金融服务公司，三是改制为金融控股公司，四是组建省农商联合银行。
目前，北京、上海、重庆、天津等直辖市先后成立统一法人的农商银行。这种模式有助于集中配置资源，提升经营管理合力和执行力，打造品牌形象，形成规模优势。在部分经营区域较小、机构数量不多的省区，这种模式仍具有借鉴意义。将省联社改制为金融控股公司，并由金融控股公司参股农信机构，此模式需要有合格的发起股东及数量较多的资本金；将省联社改制成为省农商联合银行，可以保持两级法人地位不变，保持县域法人机构稳定。
本人认为，将广东省农村信用合作联社改制为广东省农商银行到了应该成立的时候了。
（三）再接再厉，进一步做大做强农信社
2021年，广东省农信部门紧紧围绕广东省乡村振兴“九大攻坚战”行动，聚焦农产品稳产保供、农业产业现代化、农村基础设施建设等重点领域，以及脱贫人口、新型农业经营主体、现代农业产业园等重点主体，加大涉农贷款投放的力度、深度和广度，在服务乡村振兴战略中实现高质量发展，有效支持和引导农商行全力服务乡村振兴。
据悉，2022年广东农信将继续全面推广“广东农村金融(普惠)户户通”，切实推动各市县农商行“党组织党建共建、乡村金融特派员进村、政府服务自助机投放、三资平台财务系统对接、整村授信”，实现“一支部、一特派、一体机、一平台、一授信”的“五个一”全覆盖，创建具有全国鲜明特色的“村村通政务+户户通金融”乡村服务格局。此外，大力推动产品与服务创新，创新乡村振兴信用卡产品系列，提升农村居民和小微企业授信用信覆盖面，加快推动总对总协作，推进农村信用体系建设，为广东全面推进乡村振兴战略、加快实现农业农村现代化注入更多金融“活水”。
三、总结保险工作成绩，健全农业再保险制度
（一）总结保险工作成绩，以利再战
保险业可以为农户送上“定心丸”，赋能乡村振兴。近年来，让农业保险走进农户、惠及农民，对稳定农业生产和保障国家粮食安全发挥了重要的风险管理和风险保障的功能。数据显示，2021年，中国实现农业保险保费收入965.18亿元，提供风险保障4.78万亿元，服务农户达到1.88亿户次。
2021年，广东省大力推动农业保险扩面、增品、提标纳入全省“十件民生实事”，推动农业保险高质量加快发展，全年实现农业保险保费收入47.8亿元，增长79.23%，增速居全国第一位，为全省农业生产提供了超过1900亿元风险保障。
2021年广东人保财险农险市场份额占据全省半壁江山，达52.9%。乘当前这股东风，该公司2022年计划在全省新增60个创新特色品种，持续做好地方特色农业保险增品工作，并重点开发价格收入保险，产业链保险、产业园一揽子保险等与全面乡村振兴和农业农村现代化发展相匹配的农业保险产品，为实现农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足贡献人保力量。
在2022年中央一号文件中，“保险”被提及11次之多，其重要性不言而喻。一号文件特别强调，要将地方优势特色农产品保险以奖代补做法逐步扩大到全国。健全农业再保险制度。发挥“保险+期货”在服务乡村产业发展中的作用。2022年中央一号文件释放出了重要信息，也给广东省内的银行业保险业机构提供了一个重要商业机遇，各机构要深刻认识实施乡村振兴战略的重大意义，抓住政策机遇，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，为农村经济社会全面发展和实现共同富裕贡献更多金融力量。
（二）健全农业再保险制度，分散风险
2020年12月31日，中国农再获得银保监会批准开业，注册资本161亿元。截至2022年2月16日，中国农再为226万次农户提供超过950亿元农业风险保障，支持农业保险行业承保了6.4亿亩耕地，12.6亿头畜禽，2.9亿亩森林。同时，中国农再已经与35家农险经营公司签署了再保险标准协议，分保政策性农业保险业务的20%，为农业生产提供风险保障约1万亿元；同时加快推进约定分保业务信息系统建设，基本实现农业保险数据汇集对接，总体保单数据核验成功率和精准度达99%以上。
稳定农民收入的核心是管控好农业风险，尤其是对影响范围广、灾害强度高、经济损失重的大灾，加强风险保障。当前，要加快国家农业保险大灾风险基金研究，使之与约定分保机制互为补充，共同应对大灾风险，形成多方参与、风险共担的“全链条”农业保险大灾风险分散机制，进一步筑牢农业保险的风险屏障，切实保障试点稳健可持续。要把农业保险“最后一公里”解决好，强化农业再保险保障，发挥再保险“稳定器”作用。
四、“九牛爬坡个个出力”，全省形成新一轮金融支农合力
（一）出台新政，广东金融服务乡村全面振兴按下“快进键”
“火车跑得快，全靠车头带”，而“车头带”又要靠“新政”来引领。2021年6月，在支农“新政”的指引下，广东创新建立乡村振兴驻镇帮镇扶村工作机制，一批金融助理随着一支支驻镇帮镇扶村工作队分头奔赴全省各乡镇，扎下根来、铆足干劲，为打通农村基础金融服务“最后一公里”发挥着重要作用。这是广东金融服务乡村振兴的一个缩影。近年来，由支农“新政”的召唤，广东充分发挥金融支持乡村振兴主力军力量，源头活水滚滚而来，化成澎湃动力，为加快推进我省乡村振兴迈进全国第一方阵贡献“金融的力量”。
去年12月15日，《广东省人民政府办公厅关于金融支持全面推进乡村振兴的实施意见》（以下简称《实施意见》）正式印发，这是“十四五”期间我省金融支农的纲领性文件，随着新政出台，广东金融服务乡村全面振兴也按下“快进键”。
在今年1月17日举行的《实施意见》及其配套文件新闻发布会上，省农业农村厅有关负责人介绍，《实施意见》含金量高，提出的政策措施务实、接地气、操作性强，切合当前我省推进实施乡村振兴战略的实际，对全省农业农村发展和不断拓宽金融市场都是重大利好，为我省金融支持全面推进乡村振兴开好局、起好步，打下了坚实基础。
（二）强化金融支农联盟，大幅增加重点领域金融资源投入
2019年8月29日，为打通金融支农难点堵点，广东“政银保担基企”等50多家单位携手合作助力乡村振兴，成立了首个省级金融支农联盟。近年来，广东省银行业保险业金融服务乡村振兴力度不断加大，广东金融支农联盟带动各金融机构凝聚起支农合力，多项金融支农工作成效明显，对支持推动广东实现乡村全面振兴发挥了重要作用。联盟创立的多类特色金融支农模式，充分发挥了支农领头羊作用。
截至2021年9月底，联盟内各银行业、保险业成员单位涉农贷款余额达1.64万亿元，实现农业保险保费收入超过33亿元，为全省农业生产提供了1609亿元风险保障。广东省农业基金累计完成签约认缴总规模超208亿元，带动社会募资近140亿元，全省农商行提供了50%的普惠型涉农贷款，省农担公司累计为支农贷款担保近110亿元，联盟金融支农主力军作用进一步发挥。
为了更好地发挥广东金融支农联盟的职能作用，我们期待和建议，将广东金融支农联盟申请注册成为正式社团组织。针对农业农村经济发展的新特点、新需求，带动联盟内各成员单位研发更具创新性的涉农金融产品，打造金融支农服务的典型标杆，合力打通“三农”与金融供需双方的信息平台、融资平台、政策平台，为推进广东乡村全面振兴、加快农业农村现代化发展作出新的贡献。
（三）定好时间表和绘好路线图，金融服务乡村振兴蓄势再出发
1.一行二厅三局联手，共同参与起草《实施意见》
由人民银行广州分行牵头，省财政厅、省农业农村厅、省地方金融监管局、广东银保监局、广东证监局共同参与起草。结合广东省情、农情，围绕全省乡村振兴重点领域，明确提出广东金融系统支持乡村振兴的十四项重点任务，涵盖信贷、保险、基金、期货、证券、担保等方面，推动完善财政、金融、社会资金多元投入格局。
- 八家金融齐发力，分别起草《乡村振兴行动方案》配套文件和实施方案
省农村信用社联合社、广东恒健投资控股有限公司、国家开发银行广东省分行、中国农业发展银行广东省分行、中国工商银行广东省分行、中国农业银行广东省分行、中国建设银行广东省分行、中国邮政储蓄银行广东省分行等8家金融机构结合自身实际，分别起草了《乡村振兴行动方案》(以下简称《行动方案》），以省委实施乡村振兴战略领导小组名义印发，作为《实施意见》的配套文件一并实施。
各机构制定的《行动方案》，均对标《实施意见》提出的重点任务，明确了各自的任务目标和责任分工，大幅度增加乡村振兴重点领域的金融资源投入。例如，国家开发银行广东省分行聚焦实施乡村建设行动、推进农业现代化、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等三大领域涉及重点方向，“十四五”时期，实现开发性金融支持乡村振兴政策宣介地市全覆盖，投放乡村振兴贷款1000亿元。
3.五大银行劲入一处使，全力确保农业政策性信贷有效投入
农业发展银行广东省分行建立乡村振兴工作领导小组，由省分行“一把手”担任组长，明确提出要充分发挥农业政策性金融在重点领域、薄弱环节、关键时期的作用和优势，为广东的乡村“五大振兴”提供全面的融资、融智支持，在“十四五”时期实现涉农贷款余额增加500亿元，达到1800亿元。
工商银行广东省分行积极打造乡村振兴“十百千万”工程，聚焦“十大领域”（现代农业、现代物流、环境整治、基础设施、民生服务、文化旅游、教育医养、交通水利、新兴能源、农房建筑），突出200个重点镇、优选1000家大中型头部企业、加大融资投放，到2027年，确保为乡村振兴领域提供授信超过5000亿元。
农业银行广东省分行将在县域贷款余额3337亿元、增量连续4年保持全省金融机构首位的基础上，深入推进全行服务乡村振兴“一盘棋”发展格局，进一步加大资源投入、实施专项考评、打造专业队伍，增强系统合力。“十四五”期间乡村振兴领域贷款投放5000亿元以上，县域贷款年增幅达到20%。
建设银行广东省分行提出把服务乡村振兴战略与“国有大行服务重心下沉”相结合，到2025年将在全省范围内持续开展“千村共建”活动，每年与1000个行政村开展基层党组织共建活动。2021—2025年涉农贷款年均增速不低于30%，到2025年，涉农贷款余额达3000亿元，较2021年翻三倍。
邮政储蓄银行广东省分行提出到2025年，创建2万个信用村、40万户信用户。“十四五”期间，累计发放涉农贷款不低于1500亿元，服务乡村振兴的金融机制和配套措施更加健全，金融支持乡村振兴工作成效较为显著。
4.两家政府职能部门和四家金融监管机构，广筑渠道引进金融和社会资金活水
（1）省委农办、省农业农村厅，充分发挥统筹协调作用。要用好金融活水，离不开政府的科学引导和有效监管。通过调动省直各相关单位采取切实可行的措施，为各金融机构实施好文件具体政策措施保驾护航，以实际行动支持和推进乡村振兴工作。与此同时，发挥好广东金融支农联盟的平台作用。目前，联盟成员单位共70家，其中银行机构20家，保险机构9家，基金公司5家，全面做好协调服务工作，形成金融支农合力，推动全面落实《实施意见》精神。
（2）省财政厅充分发挥财政资金引领作用，撬动更多金融和社会资本投向农业农村。省财政部门坚持把促进农村金融发展作为财政支持“三农”工作的重要着力点，积极创新机制，有效引导“银保担基资”（银行、保险、担保、基金、社会资本）等金融资源，全方位支持服务“三农”工作。
（3）广东银行业保险业监管部门，全面建立金融服务乡村振兴的主体责任制度。2021年单独或联合相关部门出台23份乡村振兴领域政策文件，建立银行保险服务乡村振兴“专项动态报告”“专项责任部门”“专项联络员”的“三专”责任制度，指导、引领辖内银行保险机构完善机制、创新产品、优化服务、加大投入，积极支持广东全面推进乡村振兴。
（4）省地方金融监管部门，为解决全省政策性农业融资业务发挥了重要作用。如成立全省唯一一家专注从事农业信贷担保业务的省级政策性担保平台，并建立降费补助和代偿补偿机制，构建业务范围覆盖全省各市县的政府性农业融资担保体系，着力破解农业融资难、融资贵问题。又如设立全国首支省级农业供给侧结构性改革基金，截至2021年底，基金累计引导带动多元资本137.74亿元投向全省农业产业，资金带动比超1：2。
（5）广东证券监管部门，指导帮助涉农上市公司上市取得重要突破。2021年，我省共有东瑞股份、欢乐家、驱动力等5家涉农企业上市，其中，饲料制造企业驱动力是我省首家登陆北交所的涉农上市公司。目前，我省有农业及相关行业上市公司35家，新三板挂牌企业46家；有涉农拟上市企业9家，在“广东乡村振兴板”挂牌展示企业87家，共有33家企业获超21亿融资授信。
（6）人民银行广州分行，发挥职能作用全力以赴支持乡村振兴。央行广州分行充分发挥信用体系建设牵头部门作用，在建立完善信用政策、信息采集、信用评定、信用培育等方面持续发力，促进“信用财富”有效转化为“信贷资源”，加快提升农村信用体系支持乡村振兴的综合化、一体化水平。截至2021年12月末，该行建设的“农融通”平台在全省县域应用实现100%覆盖，累计采集680万农户、3.1万家新型农业经营主体信息，推动评定信用户466万户、信用村1.3万个、信用乡（镇）314个。金融机构对已建立信用档案的农户和新型农业经营主体累计提供融资2615亿元。
作者何五星：广东省金融创新研究会会长
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